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加息后合理调整理财规划存款房贷投资都要调

2019-10-20 09:58:43来源:励志吧0次阅读

  加息后合理调整理财规划 存款房贷投资都要调

  加息的传言终于在上周五变成现实,一年期存贷款利率上调0.27%.加息对老百姓的存款、房贷、投资等将产生较大的影响。在进一步加息的预期逐渐增强的情况下,投资者该如何巧妙应对理财市场的变化?

  存款 算好账才转存

  加息政策出台后,蓉城各大银行都接待了不少办理转存款的客户。中行锦江支行理财师算了一笔账:加息后,1万元一年期存款可多得利息21.6元,三年期定期存款可多得利息108元,五年期定期存款可多得利息216元,利息收入增加了,储户当然愿意转存了。

  但理财师们认为,储户不应盲目转存,应先算是否合算。因为定期存款一旦转存,从以前的存入日到转存日这段时间的利息将按照活期利率计算,转存日之后才按照新的定期利率计算。如果转存造成的利息损失大于新利率带来的收益,您就没必要去银行“折腾”自己的存款了。如果一年期、三年期和五年期定期存款存入银行时间已分别超过54天、163天和284天,就不应再办理转存,否则不划算;如果存入时间在上述天数内(含上述天数),就可以考虑转存。

  房贷 不要轻易调整还款计划

  “我的房贷月供又增加了!”不少办理房贷的市民都发出感慨。不过,建设银行有关人士称,此次加息,如按放宽后0.85折的最优惠利率算,最普遍的5年以上房贷利率实际仅上涨0.063个百分点,对月供的影响微乎其微。

  以10年期20万元的住房贷款为例,加息前各行普遍执行的是基准利率6.39%的9折,即5.751%,月还款额为2195.48元;加息后基准利率为6.84%,0.85倍的最优惠利率为5.814%,仅比5.751%高出0.063个百分点,月还款额为2201.78元,仅增加6.3元。因此理财专家认为盲目地提前还贷并非理性的理财行为,应该根据自己的具体情况选择是否提前还贷。

  理财产品 首选短期产品

  民生银行理财师蔡潼分析,加息后一年期存款利率提高到2.52%,税后也有2.016%,而目前人民币理财产品一年期收益率仅为2.4%-3%,两者的收益差距进一步缩小,加息后这些产品的吸引力将有所下降。由于利率还有进一步提升的预期,因此在选择产品时要尽可能选择期限短的。

  受利率变化影响最为直接和最为敏感的莫过于债券市场,尤其是长期债将受到较大的影响。因此投资者可以考虑减持中长期债券。减持后,可将这部分资金投资于其他的稳定收益产品,如银行的人民币理财产品、货币市场基金、短期信托产品等。

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